Împrumuturile între persoane fizice, realizate printr-un simplu transfer bancar, printr-un înscris între părți sau un contract notarial, sunt o practică frecventă. Totuși, atunci când debitorul refuză să restituie suma împrumutată, situația se poate complica, mai ales în lipsa unui cadru formal bine stabilit. Deși legislația oferă soluții pentru recuperarea acestor sume de bani, procesul poate fi anevoios, în funcție de modul în care a fost acordat împrumutul.

Modalități de acordare a împrumuturilor și implicațiile lor juridice

Trebuie să știi că atunci când decizi să împrumuți pe cineva cu o sumă de bani, modul în care vei documenta tranzacția va cântări mult pentru o eventuală situație în care te vei confrunta cu un conflict legat de restituire. De la simple transferuri bancare fără contract, la înscrisuri între părți sau contracte notariale, fiecare metodă are propriile avantaje și riscuri juridice.

Împrumuturi fără contract

Atunci când împrumuți bani fără un contract scris, ai în vedere că orice formă de comunicare digitală va fi valoroasă dacă persoana pe care ai împrumutat-o va refuza să ți-i restituie. Într-o asemenea situație, schimbul de mesaje pe WhatsApp, SMS-urile, e-mail-urile sau comunicările de pe platformele de socializare pot servi drept dovezi pentru a demonstra existența unui acord verbal între părți și pentru a clarifica termenii împrumutului. Prin urmare, este important să păstrezi aceste mesaje, pentru a le prezenta instanței ca mijloace de probă, dacă va fi cazul.

O altă formă importantă de probă sunt transferurile bancare, deoarece acestea arată că din contul tău a fost trimisă o sumă de bani către debitor. În această idee, este recomandat să le păstrezi și, în plus, păstrează și orice alt document bancar din care rezultă tranzacția financiară.

Presupunând că nu deții mesaje WhatsApp, SMS-uri, e-mail-uri, comunicări pe platforme de socializare, extrase sau alte documente bancare, încearcă să obții o mărturisire scrisă de la debitor. Un e-mail sau un mesaj în care debitorul admite că a primit suma împrumutată și promite să o returneze îți poate servi drept probă. Deși nu reprezintă un contract oficial, această recunoaștere poate susține în instanță existența datoriei.

Alte aspecte, de interes în unele cazuri, se referă la situațiile mai complicate, când judecătorul poate recurge la prezumții legale și judiciare pentru a deduce existența unui împrumut din circumstanțele prezentate.

Consecințe legale și financiare

Hotărârile  favorabile creditorilor nu se limitează la recuperarea sumei inițial împrumutate, ci cuprind, de regulă, și dobânzi legale, cheltuieli de judecată și onorariile avocaților. Aceste costuri suplimentare reprezintă atât o compensare pentru creditorul prejudiciat de întârzierea plății, cât și un mecanism de descurajare a neplății datoriilor.

Dacă instanța dă câștig de cauză creditorului, hotărârea judecătorească devine executorie. Ceea ce înseamnă că persoana care a împrumutat bani poate să îi solicite unui executor judecătoresc să recupereze banii datorați. Executarea silită poate include:

• poprirea conturilor bancare ale debitorului;
• sechestrarea bunurilor mobile sau imobile și chiar vânzarea acestora la licitație.

Neîndeplinirea obligațiilor financiare poate avea consecințe juridice grave, inclusiv urmărire penală pentru fraudă. O condamnare penală poate atrage după sine pedepse cu închisoare și poate afecta semnificativ reputația debitorului, cu repercusiuni asupra vieții personale și profesionale.

Într-un proces pentru împrumut fără acte, în care nu există un contract scris, fiecare detaliu contează. Decizia instanței va depinde în mare măsură de probele aduse în instanță. Consultarea unui avocat specializat în drept civil este esențială pentru a obține asistență juridică adecvată și pentru a maximiza șansele de succes. O înțelegere amănunțită a implicațiilor juridice și financiare ale unui astfel de litigiu este esențială atât pentru creditor, cât și pentru debitor.

Împrumuturi cu un înscris între părți

Împrumuturile între persoane, deși sunt frecvente, necesită o procedură legală specifică pentru a fi recuperate în cazul neplății. Chiar dacă există un înscris semnat, este nevoie de o hotărâre judecătorească pentru a putea solicita executarea silită.

Un înscris semnat de ambele părți într-un împrumut este o dovadă că există o datorie. Potrivit art 2157 din Codul Civil, acesta poate constitui titlu executoriu dacă:

• este încheiat în formă autentică sau printr-un înscris sub semnătură privată cu dată certă;
• prevede un termen de restituire a sumei împrumutate.

Dacă aceste condiții lipsesc, înscrisul nu are forță executorie directă, fiind nevoie ca instanța  să intervină pentru a obține executarea silită.

Pentru a evita complicațiile în cazul în care persoana căreia i-ai împrumutat bani nu îi returnează, este recomandat să autentifici contractul la notar. Acest lucru oferă documentului o dată certă și îl face mai ușor de folosit într-un eventual proces.

Împrumuturi cu contract încheiat la notar

Contractul de împrumut între persoane fizice este reglementat în art. 2158 Cod Civil,  potrivit căruia „împrumutul de consumaţie este contractul prin care împrumutătorul remite împrumutatului o sumă de bani sau alte asemenea bunuri fungibile şi consumptibile prin natura lor, iar împrumutatul se obligă să restituie, după o anumită perioadă de timp, aceeaşi sumă de bani sau cantitate de bunuri de aceeaşi natură şi calitate”. Un astfel de contract nu poate avea ca obiect bunuri imobile, aspect ce îl diferențiază de un contract de comodat.

Împrumutul de consumație poate fi atât cu titlu gratuit, cât și cu titlu oneros. Conform art 2159 Cod Civil,  alin 1, „în lipsa unei stipulații contrare împrumutul se prezumă a fi cu titlu gratuit”, iar la alin. 2 se prevede că „împrumutul ce are ca obiect o sumă de bani se prezumă a fi cu titlu oneros”. Aceste două prezumții sunt relative și pot fi contestate prin orice mijloc de probă.

În cazul în care prin contractul de împrumut se percepe o dobândă, aceasta curge din ziua în care banii sunt remiși împrumutatului.

Ce se întâmplă când în contractul de împrumut nu a fost stabilit un termen de restituire?

Prin art. 2162 Cod Civil se clarifică acest aspect:

• „Dacă nu a fost convenit un termen de restituire, acesta va fi stabilit de instanţă, ţinându-se seama de scopul împrumutului, de natura obligaţiei şi a bunurilor împrumutate, de situaţia părţilor şi de orice altă împrejurare relevantă.
• Dacă însă s-a stipulat că împrumutatul va plăti numai când va avea resursele necesare, instanţa, constatând că împrumutatul le deţine sau le putea obţine între timp, nu va putea acorda un termen de restituire mai mare de 3 luni”.

Prin urmare, pentru a evita complicații în cazul în care persoana căreia i-ai împrumutat bani nu îți returnează suma, este recomandat să autentifici contractul la notar. Acest lucru oferă documentului o dată certă și îl face mai ușor de folosit într-un eventual proces

Poate un contract de împrumut între persoane fizice să constituie titlu executoriu?

Pentru ca un contract de împrumut între persoane fizice, care prevede o sumă de bani, să fie considerat titlu executoriu, acesta trebuie să fie încheiat fie în formă autentică, fie ca înscris sub semnătură privată cu dată certă:

• Contractul în formă autentică este întocmit în fața unui notar public. Acesta devine titlu executoriu doar dacă specifică în mod clar suma împrumutată și termenul de restituire;
• Contractul sub semnătură privată este încheiat de părți în fața unui avocat și constituie, de asemenea, titlu executoriu numai dacă include expres suma împrumutată și termenul de restituire.

Cel mai sigur mod de a încheia un contract de împrumut este să mergi la notar. Un act autentic are o forță juridică mai mare și este mai greu de contestat. Dacă ai un astfel de act, îți va fi mult mai ușor să-ți recuperezi banii în cazul în care împrumutatul nu-și respectă obligațiile. De asemenea, poți încheia un contract de împrumut cu un avocat. Acesta va verifica dacă contractul este corect întocmit și îți va putea oferi sfaturi juridice. Un astfel de contract, atestat de avocat, are o valoare juridică mai mare decât un simplu document semnat de ambele părți.

Util: Pentru ce situații obții un ordin de protecție în România? Vezi și cum se obține!